中國(guó)銀行大連分行再推五項(xiàng)金融助企創(chuàng)新舉措?
為更好服務(wù)自貿(mào)區(qū)企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)、抵御外部風(fēng)險(xiǎn)、降成本增盈利，中國(guó)銀行大連分行近期推出系列金融創(chuàng)新舉措，助力企業(yè)走出國(guó)門。
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中國(guó)銀行電子交易平臺(tái)
隨著外匯市場(chǎng)雙向波動(dòng)幅度加大，為更好滿足進(jìn)出口企業(yè)對(duì)外匯資金交易的便利性和時(shí)效性需求，服務(wù)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀行創(chuàng)新推出電子交易平臺(tái)服務(wù)。
該平臺(tái)是國(guó)內(nèi)首家對(duì)公可交易平臺(tái)，支持外匯買賣市價(jià)、限價(jià)、詢價(jià)、委托及線上交易等多種方式，幫助企業(yè)及時(shí)鎖定成本利潤(rùn)，最大程度地降低因外匯價(jià)格波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失。企業(yè)通過(guò)電腦和手機(jī)即可進(jìn)行結(jié)售匯、貴金屬、期權(quán)等業(yè)務(wù)交易。同時(shí)，還具有客制化報(bào)價(jià)界面、一鍵成交、實(shí)時(shí)監(jiān)控、在線會(huì)話、綜合查詢、權(quán)威資訊等功能。
案例
自貿(mào)區(qū)內(nèi)某出口加工企業(yè)年出口業(yè)務(wù)量約1000萬(wàn)美元，平均每單合同金額不足10萬(wàn)美元，具有單筆金額小、收匯結(jié)匯頻繁的特點(diǎn)。利用電子交易平臺(tái)產(chǎn)品，企業(yè)在辦公室就可以自己操作，無(wú)須跑銀行柜臺(tái)，提高效率還節(jié)省人力成本。
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中銀外貿(mào)通寶產(chǎn)品
“外貿(mào)通寶”授信產(chǎn)品是中國(guó)銀行與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司合作，針對(duì)中小型外貿(mào)企業(yè)無(wú)抵押、無(wú)保證的授信難題，以客戶出口海關(guān)數(shù)據(jù)為依托，結(jié)合客戶在中行國(guó)際結(jié)算量和日均存款記錄，給予核定信用貸款額度，助力中小外貿(mào)企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓發(fā)展。
案例
某服裝加工出口企業(yè)，每年出口服裝約500萬(wàn)美元，多年來(lái)一直在中國(guó)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)一直比較平穩(wěn)，信用記錄良好。2019年公司市場(chǎng)拓展有力，訂單量突然新增500萬(wàn)美元，導(dǎo)致公司需要增加流動(dòng)資金保障生產(chǎn)交貨。客戶經(jīng)理得知該信息后，進(jìn)行充分調(diào)查核實(shí)，加上公司以往在中國(guó)銀行結(jié)算記錄，通過(guò)中銀信貸工廠的“中銀外貿(mào)通寶產(chǎn)品”，為公司核定200萬(wàn)元信用授信額度，為公司提供融資支持，幫助公司解決了流動(dòng)資金缺少問(wèn)題。
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大宗商品衍生品交易產(chǎn)品
大宗商品國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)不同于普通商品貿(mào)易，它具有交易資金密集、交易標(biāo)的數(shù)額巨大、定價(jià)機(jī)制特殊、商品價(jià)格波動(dòng)不定等特點(diǎn)，導(dǎo)致大宗商品貿(mào)易具有較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行通過(guò)大宗商品衍生品交易結(jié)售匯產(chǎn)品，為企業(yè)對(duì)沖大宗商品價(jià)格波動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并為該交易項(xiàng)下產(chǎn)生的損益辦理結(jié)售匯，以滿足企業(yè)大宗商品衍生品套期保值和境內(nèi)人民幣結(jié)算的需求。
案例
某進(jìn)出口貿(mào)易型企業(yè)A從國(guó)外進(jìn)口1000噸電解銅用于國(guó)內(nèi)銷售。電解銅需要2個(gè)月方可運(yùn)抵中國(guó)港口，企業(yè)已支付了貨款，在此期間面臨銅價(jià)下跌的帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。為了鎖定企業(yè)收益，A企業(yè)與銀行敘做了銅遠(yuǎn)期交易（賣出方向），鎖定電解銅價(jià)格在每噸9000美元。具體情形如下：
（1）兩個(gè)月后，市場(chǎng)浮動(dòng)價(jià)格上漲到9500美元/噸，A企業(yè)向銀行軋差交割，即A企業(yè)向銀行支付（9500-9000）*1000噸=50萬(wàn)美元，而在現(xiàn)貨市場(chǎng)中A收到國(guó)內(nèi)對(duì)手支付貨款9500*1000噸=950萬(wàn)美元，最終電解銅收益鎖定為（950萬(wàn)-50萬(wàn)）/1000=9000美元/噸。
（2）兩個(gè)月后，市場(chǎng)浮動(dòng)價(jià)格下跌到8500美元/噸，銀行需要向A企業(yè)支付（9000-8500）*1000噸=50萬(wàn)美元，而在現(xiàn)貨市場(chǎng)中企業(yè)A收到國(guó)內(nèi)對(duì)手支付貨款8500*1000噸=850萬(wàn)美元，最終電解銅收益鎖定仍為（850萬(wàn)+50萬(wàn)）/1000=9000美元/噸。
通過(guò)敘做大宗商品衍生品交易，無(wú)論大宗商品未來(lái)價(jià)格漲跌，企業(yè)均能有效掌控價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，提前鎖定成本及收益。
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跨境服務(wù)—海內(nèi)外合作服務(wù)產(chǎn)品
中國(guó)銀行利用自身發(fā)達(dá)的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)以及國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)的資金成本、匯率成本差異，開(kāi)發(fā)了一系列海內(nèi)外合作產(chǎn)品，涵蓋企業(yè)進(jìn)口、出口項(xiàng)下的結(jié)算及融資業(yè)務(wù)，可覆蓋客戶從采購(gòu)原材料到生產(chǎn)備貨、裝運(yùn)到最終銷售在內(nèi)的全流程，為境內(nèi)企業(yè)配備國(guó)際市場(chǎng)低成本資金融資。
案例
A公司在中國(guó)銀行已核定一定授信額度，公司進(jìn)口一批貨物需融資付匯50萬(wàn)美元，期限3個(gè)月。通常情況公司利用在銀行授信額度辦理美元押匯融資付款。如果國(guó)內(nèi)美元融資成本為年化3.5%，而巴黎市場(chǎng)美元融資成本年化3.0%，中國(guó)銀行可以通過(guò)海外代付直接在海外融資付款，直接降低客戶的融資成本50bp，降低融資成本，提高收益。
同一客戶同一業(yè)務(wù)，如果不需要融資付款，客戶利用自有資金購(gòu)匯50萬(wàn)美元支付貨款。如果國(guó)內(nèi)市場(chǎng)購(gòu)匯美元匯率6.7456，而同時(shí)香港市場(chǎng)美元購(gòu)匯匯率6.7326，中國(guó)銀行通過(guò)海外合作業(yè)務(wù)可以代理客戶在海外市場(chǎng)直接以6.7326匯率購(gòu)匯支付，直接降低購(gòu)匯成本。
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跨境融資-出口買方信貸產(chǎn)品
出口買方信貸是出口國(guó)為了支持本國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國(guó)銀行在本國(guó)政府的支持下給予進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行的中長(zhǎng)期融資便利。
中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦出口買方信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，大連中行充分發(fā)揮中銀集團(tuán)一體化及船舶融資中心品牌優(yōu)勢(shì)，通過(guò)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，為國(guó)內(nèi)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)出口，提供進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行中長(zhǎng)期融資便利，優(yōu)化本土出口商資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升出口收匯安全性。
案例
中國(guó)銀行大連分行累計(jì)辦理做船舶、海工類出口信貸融資項(xiàng)目多筆，積累了豐富出業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。2017年中國(guó)銀行大連分行聯(lián)合中國(guó)銀行比利時(shí)分行及德意志銀行香港分行共同組建國(guó)際銀團(tuán)，為大連某公司出口海洋平臺(tái)項(xiàng)目辦理出口買方信貸業(yè)務(wù)2億美元融資支持，幫助出口企業(yè)提前收匯，控制匯率和收匯風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)生產(chǎn)制造資金安全，有力提升中國(guó)制造產(chǎn)品走出去競(jìng)爭(zhēng)力。
文字：李佳黛
圖片：孟妍
編輯：韓永銀
校對(duì)：吳毅
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