離岸人民幣穩(wěn)定幣亞元ACU將改變亞洲貨幣結(jié)算體系
穩(wěn)定幣永遠(yuǎn)都是加密數(shù)字貨幣世界的熱點(diǎn)，基于人民幣的穩(wěn)定幣更是牽動(dòng)著每一個(gè)中國(guó)幣民的心，因?yàn)檫@涉及到中國(guó)政府對(duì)加密數(shù)字貨幣監(jiān)管的態(tài)度，更是指引著市場(chǎng)敏感政策的風(fēng)向。
中國(guó)央行的加密數(shù)字貨幣一直在通過(guò)各種渠道吹風(fēng)，但是都是只聽(tīng)雷聲不見(jiàn)雨點(diǎn)，始終屬于蓄勢(shì)的階段。但是，2019年的春節(jié)剛過(guò)，香港又傳來(lái)了關(guān)于人民幣穩(wěn)定幣的最新消息，一個(gè)全新的人民幣穩(wěn)定幣在2019年2月在香港灣仔神秘現(xiàn)世，它同時(shí)還有一個(gè)非常響亮的名字，叫做亞元ACU，而亞元ACU的出現(xiàn)必將改變亞洲貨幣結(jié)算體系！
2019年2月20日，亞洲數(shù)字貨幣有限公司（Asia Digital Currency Limited）在香港灣仔區(qū)正式掛牌成立，并將推出基于離岸人民幣的數(shù)字貨幣穩(wěn)定幣——亞元ACU，其可實(shí)時(shí)結(jié)算，并極大地降低交易成本。亞元ACU在審計(jì)機(jī)構(gòu)參與下，以離岸人民幣作為結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)，按照離岸人民幣1:1進(jìn)行兌付。
市場(chǎng)上雖然已經(jīng)出了各式各樣的錨定法定貨幣的穩(wěn)定幣，但是都不同程度上存在顯著的設(shè)計(jì)缺陷，缺乏同時(shí)把合規(guī)監(jiān)管、透明度、審計(jì)、去中心化這些核心要素結(jié)合起來(lái)的機(jī)制。
市場(chǎng)上的穩(wěn)定幣普遍存在審計(jì)不透明、波動(dòng)率高、手續(xù)費(fèi)高、安全性低、交易確認(rèn)速度慢等特點(diǎn)，市場(chǎng)需要更加完善的穩(wěn)定數(shù)字貨幣體系，而亞元ACU正是在這種背景下在香港推出的。
縱觀全球金融市場(chǎng)的格局，香港作為活躍的國(guó)際中心，正處于連接亞洲特別是中國(guó)這個(gè)快速發(fā)展的市場(chǎng)、與歐美金融市場(chǎng)的紐帶地位，成為國(guó)際金融體系中的活躍一環(huán)，而亞元ACU在香港的推出正是出于改變亞洲貨幣結(jié)算體系的初衷！
亞元ACU創(chuàng)造性地通過(guò)多層次、多機(jī)制、多幣種的三維貨幣模型的貨幣運(yùn)行體系，搭建立體的、去中心化的穩(wěn)定貨幣體系，突破單維度貨幣模型的蒙代爾貨幣三元悖論限制，實(shí)現(xiàn)匯率穩(wěn)定和自由流動(dòng)的同時(shí)，能夠保持足夠的貨幣政策獨(dú)立性，避免市場(chǎng)其他穩(wěn)定幣存在的各種問(wèn)題。
實(shí)際上，發(fā)行離岸人民幣穩(wěn)定幣亞元ACU早在40多年前就有了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。
上個(gè)世紀(jì)70年代，美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了嚴(yán)重衰退和通貨膨脹，著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者哈耶克提出了一個(gè)解決由政府引發(fā)的通貨膨脹及其相關(guān)問(wèn)題的辦法：允許發(fā)行私人的，不可贖回的貨幣來(lái)與法幣進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，也就是私人貨幣計(jì)劃。
哈耶克認(rèn)為，私人貨幣可以促進(jìn)多幣種競(jìng)爭(zhēng)，從而產(chǎn)生眾多優(yōu)良貨幣種類(lèi)供人們使用。但因?yàn)槭苤朴诋?dāng)時(shí)的技術(shù)環(huán)境，在線(xiàn)校驗(yàn)都還非常遙遠(yuǎn)，他也承認(rèn)無(wú)法解決私人貨幣存在通貨膨脹的問(wèn)題。
近期，美國(guó)經(jīng)濟(jì)研究所健全貨幣項(xiàng)目主任威廉·路德在其文章寫(xiě)到：在很多方面，比特幣和加密數(shù)字貨幣市場(chǎng)可以說(shuō)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了哈耶克的愿景。基于區(qū)塊鏈的加密數(shù)字貨幣基本上解決了私人貨幣通貨膨脹的問(wèn)題，因?yàn)樗鼈儞碛泄潭ǖ?、無(wú)法由單個(gè)參與者改變的貨幣發(fā)行計(jì)劃的性質(zhì)。
但由于市場(chǎng)的波動(dòng)性，同等數(shù)量的比特幣在今天和明天的購(gòu)買(mǎi)力可能會(huì)有很大的差別，大多數(shù)加密貨幣目前都不具備“穩(wěn)定的購(gòu)買(mǎi)力”?；诖?，穩(wěn)定幣誕生。而最早的穩(wěn)定幣是 2014 年 Bitfinex 組建的泰德公司（Tether Limited）發(fā)行的 USDT，此后陸陸續(xù)續(xù)誕生了上千種不同類(lèi)型的穩(wěn)定幣。
實(shí)際上，許多國(guó)家都在積極研究錨定本國(guó)法定貨幣的加密數(shù)字貨幣。而這種法定數(shù)字貨幣，就是一種穩(wěn)定幣。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前超過(guò)十七個(gè)國(guó)家的中央銀行已發(fā)行或正在考慮發(fā)行法定數(shù)字貨幣，而亞洲和北歐地區(qū)處于領(lǐng)先地位。
在亞洲，泰國(guó)中央銀行2018年宣布將推出茵他儂（Inthanon），旨在利用區(qū)塊鏈技術(shù)改善服務(wù)并降低運(yùn)營(yíng)成本，并且加強(qiáng)金融系統(tǒng)安全性。而韓國(guó)首爾計(jì)劃發(fā)行S-coin加密貨幣，用于資助公共福利項(xiàng)目或補(bǔ)償私人承包商。柬埔寨中央銀行正在利用超級(jí)賬本Iroha，通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)銀行同業(yè)支付解決方案。
印度儲(chǔ)備銀行（RBI）宣布正在考慮發(fā)行自己的中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）。伊朗正在由國(guó)家郵政銀行探討發(fā)行基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣為基礎(chǔ)的首個(gè)數(shù)字貨幣。土耳其也準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)由創(chuàng)建一種名為“土耳其幣（Turkcoin）”的國(guó)家控制、管理的“國(guó)家比特幣”。
在歐洲，瑞典央行將與IOTA合作推出國(guó)家數(shù)字貨幣E-Krona，主要用于消費(fèi)者、企業(yè)和政府級(jí)機(jī)構(gòu)之間的小額交易。愛(ài)沙尼亞就首次提出“estcoin”這一概念，積極推進(jìn)發(fā)行國(guó)家數(shù)字貨幣estcoin計(jì)劃。
俄羅斯總統(tǒng)普京曾宣布俄羅斯將發(fā)行官方數(shù)字貨幣“Cryp to Ruble”。波蘭正在開(kāi)發(fā)波蘭國(guó)家數(shù)字貨幣“數(shù)字茲羅提”——dPLN。挪威央行（Norges）正在研究發(fā)行CBDC（央行數(shù)字貨幣）是否能為客戶(hù)帶來(lái)好處。
但是，國(guó)家發(fā)行的法定數(shù)字貨幣影響深度和廣度遠(yuǎn)超于私人發(fā)行的加密數(shù)字貨幣，稍有不慎，可能會(huì)產(chǎn)生弊大于利的反作用。英國(guó)央行曾經(jīng)是研究法定數(shù)字貨幣的領(lǐng)跑者，也計(jì)劃發(fā)行RSCoin，然而卻于2018年初宣布放棄國(guó)家數(shù)字貨幣計(jì)劃，主要是擔(dān)心影響現(xiàn)有金融體系。
委內(nèi)瑞拉為拯救國(guó)內(nèi)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)與政治局勢(shì)，成為全球首個(gè)發(fā)行數(shù)字貨幣Petro的國(guó)家，該國(guó)希望借助區(qū)塊鏈技術(shù)尋求本國(guó)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際地位飛躍，但這個(gè)愿望似乎沒(méi)有成功實(shí)現(xiàn)，實(shí)際流通效果并不理想。中國(guó)央行上海總部王同益在2018年10月發(fā)表《穩(wěn)定幣的影響及其發(fā)展趨勢(shì)研究》一文中稱(chēng)：推出法定數(shù)字貨幣是一項(xiàng)極其復(fù)雜的系統(tǒng)工程，估計(jì)難以在3年甚至5年內(nèi)正式推出。
各國(guó)央行由于謹(jǐn)慎態(tài)度和高試錯(cuò)成本的原因，產(chǎn)生了研究和觀望等待的真空期，給了諸如摩根大通幣（JPM Coin），亞元ACU等充分發(fā)揮和參與競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。
更有坊間傳聞，美國(guó)紐約金融服務(wù)局的批準(zhǔn)，由紐約信托公司 Gemini、區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司Paxos發(fā)行錨定美元的穩(wěn)定幣GUSD 和PAX，很可能是美國(guó)政府借用商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行美元數(shù)字貨幣的一次試水，未來(lái)美國(guó)可以通過(guò)發(fā)行“數(shù)字美元”的方式，憑借美元的強(qiáng)勢(shì)地位，更加方便快捷地向全球各國(guó)收取鑄幣稅。
在中國(guó)，政府于2018年4月出臺(tái)《關(guān)于支持海南全面深化改革開(kāi)放的指導(dǎo)意見(jiàn)》，隨后5月，海南一家名為“迎澳電子競(jìng)技（海南）有限公司”的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍里赫然出現(xiàn)“數(shù)字貨幣兌換及結(jié)算服務(wù)”，而且該公司還涉及“區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)、銷(xiāo)售及服務(wù)”。由此可見(jiàn)，作為全球第一、第二經(jīng)濟(jì)體的美國(guó)和中國(guó)，在該領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)表面上看似風(fēng)平浪靜，實(shí)則暗潮涌動(dòng)。
亞元ACU,最早是諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主、被譽(yù)為“歐元之父”的羅伯特·蒙代爾（Roberta Mundell）提出的一個(gè)貨幣構(gòu)想。他在2001年的上海APEC會(huì)議期間預(yù)言：“未來(lái)10年，世界將出現(xiàn)三大貨幣區(qū)，即歐元區(qū)、美元區(qū)和亞洲貨幣區(qū)（亞元區(qū)）。
在全球性貨幣缺少的情況下，亞洲或者亞太地區(qū)建立一個(gè)統(tǒng)一貨幣是大勢(shì)所趨?！彼倪@一論斷為亞元區(qū)的建立帶來(lái)了生機(jī)勃勃的希望。但是亞洲地區(qū)的經(jīng)濟(jì)復(fù)雜性，使得亞元這一構(gòu)想很難實(shí)現(xiàn)。
亞洲的情況和當(dāng)時(shí)的歐洲有所不同，亞洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，地區(qū)和經(jīng)濟(jì)差距較大，一體化進(jìn)程較低，亞元ACU的發(fā)展也是一波三折，自從2006年亞洲開(kāi)發(fā)銀行提出了亞元ACU的整體方案之后，后續(xù)亞元ACU一直沒(méi)有了更為明朗的消息，直到2019年2月，亞元ACU在中國(guó)香港重現(xiàn)，不過(guò)出現(xiàn)的形式則由傳統(tǒng)的貨幣變成了加密數(shù)字貨幣，成為了加密數(shù)字貨幣人民幣穩(wěn)定幣。
目前，穩(wěn)定幣市場(chǎng)普遍存在審計(jì)不透明、波動(dòng)率高、手續(xù)費(fèi)高、安全性低、交易確認(rèn)速度慢等特點(diǎn)，亞元ACU就是針對(duì)這樣的痛點(diǎn)而建立的。
香港作為全球最重要的國(guó)際性金融市場(chǎng)之一，無(wú)論是金融創(chuàng)新，還是金融開(kāi)放，都走在了世界前列，那位于香港的亞洲數(shù)字貨幣有限公司布局亞元ACU將如何改變現(xiàn)有的結(jié)算體系，產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響和意義呢？
第一，對(duì)賬戶(hù)體系帶來(lái)重大影響?；谝蕴籈RC2.0打造的亞元ACU是一個(gè)分布式賬簿，每一個(gè)參與者均可以負(fù)責(zé)賬簿的維護(hù)，并且沒(méi)有中心機(jī)構(gòu)對(duì)交易進(jìn)行管理。
這與現(xiàn)在的個(gè)人存款必須要對(duì)應(yīng)在銀行賬戶(hù)中存在重大結(jié)構(gòu)性差異，勢(shì)必對(duì)銀行賬戶(hù)體系造成重大影響。截止目前，以太坊在全球擁有超過(guò)9000的節(jié)點(diǎn)，共同維護(hù)以太坊系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。
第二，提高國(guó)際結(jié)算效率，降低結(jié)算成本。傳統(tǒng)支付結(jié)算方式受時(shí)間，空間限制比較多，流程比較復(fù)雜，手續(xù)費(fèi)較高，國(guó)際結(jié)算往往需要一天以上的時(shí)間。通過(guò)亞元ACU的金融交易，可以實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的實(shí)時(shí)結(jié)算，從登記、交易、支付、結(jié)算和清算一步完成。這極大地提高了支付效率，降低了交易手續(xù)費(fèi)，尤其是在跨境支付方面，免除了傳統(tǒng)的層層代理開(kāi)戶(hù)的復(fù)雜清算流程，減少在途資金風(fēng)險(xiǎn)。
亞元ACU支持逐筆實(shí)時(shí)的全額交收，支付網(wǎng)絡(luò)可以實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)，大大縮短了結(jié)算時(shí)間和交易成本。花旗銀行首席技術(shù)官曾經(jīng)表示，區(qū)塊鏈?zhǔn)构?yīng)鏈管理成本節(jié)省超70%。
第三，構(gòu)建更加開(kāi)放的支付環(huán)境。在之前的銀行體系中，每個(gè)銀行都會(huì)支付系統(tǒng)打造專(zhuān)用的網(wǎng)絡(luò)，這些網(wǎng)絡(luò)獨(dú)立運(yùn)行，互不相通，如果發(fā)生跨行交易，就需要通過(guò)央行建立專(zhuān)有線(xiàn)路實(shí)現(xiàn)。
區(qū)塊鏈技術(shù)打造的亞元ACU，依靠統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)協(xié)議，打破傳統(tǒng)跨行交易間的技術(shù)壁壘，可以實(shí)現(xiàn)支付系統(tǒng)的全面互通互聯(lián)，使得整個(gè)支付環(huán)境更加開(kāi)放，也極大地降低了系統(tǒng)的擴(kuò)展成本。
第四，為支付監(jiān)管提供了有力手段。隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的興起，支付監(jiān)管面臨重大挑戰(zhàn)，太多支付行為得不到有效監(jiān)管。區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改、可追溯的特性，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控提供了強(qiáng)有力的支持。亞元ACU將著力打造一套符合全球監(jiān)管、透明的支付系統(tǒng)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，提高支付活動(dòng)的透明度和可追溯性。
第五，改變傳統(tǒng)的信用機(jī)制。傳統(tǒng)支付系統(tǒng)依靠中心化的中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信任機(jī)制，而區(qū)塊鏈技術(shù)2.0實(shí)現(xiàn)了一種可編程的，達(dá)條件可以自動(dòng)觸發(fā)完成支付的智能合約，這種智能合約的發(fā)展會(huì)使得擔(dān)保支付、代理支付等中介環(huán)節(jié)的消失。而亞元ACU則會(huì)在此基礎(chǔ)上支持更多智能支付場(chǎng)景的應(yīng)用。
第六，強(qiáng)化了“貨幣信譽(yù)”?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)可以保證數(shù)字貨幣不被濫發(fā)，保證數(shù)字貨幣諸如“亞元ACU”的發(fā)行量限定在一定數(shù)量?jī)?nèi)，保持一種供不應(yīng)求的狀態(tài)，一定程度上強(qiáng)化了“貨幣信譽(yù)”，促成了數(shù)字貨幣價(jià)格長(zhǎng)期堅(jiān)挺。
第七，重構(gòu)全球密碼經(jīng)濟(jì)。以亞元ACU為結(jié)算貨幣的金融結(jié)算系統(tǒng)的形成，不僅對(duì)傳統(tǒng)貨幣結(jié)算體系帶來(lái)沖擊，也將對(duì)以國(guó)際結(jié)算為主要功能的密碼貨幣（如瑞波Ripple，恒星Stellar和小區(qū)塊BTC主鏈）帶來(lái)重大挑戰(zhàn)。
第八，促進(jìn)亞洲經(jīng)濟(jì)一體化。亞洲經(jīng)濟(jì)尋求一體化，最基礎(chǔ)的一定是要逐步實(shí)現(xiàn)貨幣的一體化，但現(xiàn)在各個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行的法幣都有各種情況的限制，很難在不同國(guó)家和地區(qū)自由流動(dòng)，就算人民幣的國(guó)際化也是一波三折，但是數(shù)字加密貨幣天然得具有跨越國(guó)境線(xiàn)的流動(dòng)性，可以很好得為經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)行有力的補(bǔ)充。
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